Вы видели заголовки, дамы. Экономисты предсказывают рецессию после склонности нашего нового президента к тарифам. Мы говорим: давай, экономика. Потому что мы готовы достать карандаши и начать составлять бюджет.

Бюджетирование – это не экономия денег. Речь идет о понимании того, куда уходят ваши деньги, и определении приоритетов — чтобы вы могли выглядеть великолепно и наслаждаться жизнью, не тратя денег. Будь ты погашение задолженности по кредитной картесоздание чрезвычайного фонда или стремление к богатой пенсии, создание бюджета — это первый шаг к расширению финансовых возможностей.

Используйте это руководство по составлению бюджета, чтобы сделать огромный шаг к достижению больших финансовых целей, защите своих финансов от рецессии и жизни, которую вы любите.

Понимание вашего бюджета

Давайте остановимся на некоторых определениях бюджетов и их стоимости.

Что такое бюджет?

Бюджет — это план того, как вы тратите свои деньги. Он определяет ваш доход и распределяет его по различным категориям расходов. Думайте о бюджете как о дорожной карте, которая поддерживает продуманные финансовые решения.

Бюджеты имеют репутацию ограничительных, но я считаю, что хороший бюджет освобождает. Почему? Потому что вы расставляете приоритеты. Если вам нужна здоровая ежемесячная сумма для поддержки вашего обувного фетиша, вы можете ее получить. Пока ваш план расходов сбалансирован, вы можете покупать обувь без чувства вины. Секрет заключается в том, чтобы выбрать то, что важно, а затем иметь дисциплину, позволяющую сокращать расходы в других областях.

Почему бюджет?

Имея бюджет, вы знаете, во что обходится ваш образ жизни, и можете уверенно планировать и достигать больших финансовых целей.

Без бюджета:

• Вы можете не знать, покроет ли ваша зарплата счета в этом месяце.
• Возможно, вы регулярно используете свои сбережения, чтобы погасить кредитные карты.
• Вы не будете чувствовать себя уверенно, погашая долг или сэкономив деньги.
• Вы не можете планировать выход на пенсию – или что-то еще – поскольку вы не уверены, во что обходится ваш образ жизни.
• Вы можете купить дизайнерскую обувь, а затем осознать, что потратили деньги, которые должны были пойти на оплату страховки вашего автомобиля.
• Вы можете оплачивать счета с опозданием или пролонгировать баланс кредитной карты, потому что у вас нет наличных.

Преимущества мышления при составлении бюджета

Преимущества составления бюджета выходят за рамки сбалансированной чековой книжки. Работоспособный план расходов уменьшает беспокойство и чрезмерные размышления. Вам не придется жить в темноте, задаваясь вопросом, хватит ли вам зарплаты в этом месяце. Вам не придется беспокоиться об одной крупной покупке. Если это вписывается в ваш бюджетвсе хорошо.

Когда вы научитесь жить в рамках своего бюджета, вы обретете уверенность в том, что сможете достичь своих финансовых целей. Видеть результаты выполнения бюджета — будь то уменьшение долга или рост сбережений — мотивирует. Вы поймете, что иметь полный контроль над своими финансами так же просто, как установить приоритеты и следовать им.

Создайте бюджет в 3 шага

Для разработки бюджета высокого уровня вам необходимо определить три вещи: ваш доход, ваши приоритеты и ваш метод.

1. Рассчитайте чистый доход

Первым шагом в создании личного бюджета является определение вашего ежемесячного дохода. Есть два основных способа определить свой доход:

1. Валовой доход — это ваша зарплата до вычета налогов и других вычетов. Если вы хотите планировать пенсионные взносы, начните с валового дохода.
2. Чистая прибыль — это ваша зарплата после уплаты налогов и вычетов. Если вашим основным источником дохода является работа, ваш чистый доход равен сумме вашей зарплаты. Вы можете использовать чистый доход в качестве отправной точки, если вас устраивают пенсионные взносы, которые вы уже делаете.

В квитанциях о заработной плате должны быть подробно описаны ваш валовой и чистый доход.

Совет для профессионалов: Если вам платят каждые две недели, используйте зарплату за две недели в качестве своего ежемесячного дохода. Это преуменьшение, поскольку вы будете получать три зарплаты за два месяца каждый год. Используйте дополнительные чеки, чтобы пополнить свой сберегательный счет или погасить долг.

2. Определите приоритеты

Далее перечислите свои финансовые приоритеты. Общие из них:

• Копите на пенсию.
• Погашение долга.
• Отложите на первоначальный взнос за дом.
• Копите на машину.
• Экономия на отпуске.
• Создайте резервный фонд сбережений.

Возможно, вы захотите сделать все это, но пока выберите одно или два. Вы можете корректировать ситуацию по мере вашего прогресса.

Вот несколько моментов, которые могут прояснить ваши приоритеты:

1. Задолженность по кредитной карте может оказаться токсичным для ваших финансов. Трудно достичь других финансовых целей, когда у вас большой остаток на кредитной карте. Возможно, вам придется погасить долг, прежде чем вы сможете достичь других финансовых целей.
2. Достижение целей пенсионных накоплений может занять десятилетия. Начните рано и инвестируйте часто для достижения наилучших результатов.
3. Остаток чрезвычайных сбережений может стать финансовым спасением, если вы потеряете работу или у вас возникнут проблемы со здоровьем. Если вы живете от зарплаты до зарплаты, подумайте о том, чтобы отложить немного денег, чтобы быть готовым к неожиданностям.

3. Распределить

Учитывая приоритеты, пришло время распределить свой доход по финансовым корзинам. Начните с распределения процентов от вашей зарплаты плюс пенсионных отчислений, которые вы уже делаете, на две вещи:

1. Ваш главный финансовый приоритет.
2. Одна общая категория «дискреционных расходов». Дискреционные расходы включают в себя все необязательные вещи, такие как одежда, питание вне дома, потоковые сервисы, посещение салонов красоты и путешествия.

Оставшееся покрывает ваши расходы, такие как аренда, коммунальные услуги и продукты. Вы можете быть очень подробными и установить верхний предел расходов для каждого из этих расходов, но, возможно, вам это не понадобится. Если ваши расходы на продукты, бензин и другие предметы первой необходимости не сильно меняются от месяца к месяцу, не тратьте время на их отслеживание по отдельности.

Советы по распределению бюджета

Распределить свой доход по различным категориям расходов и сбережений может быть непросто, особенно если вы не знаете, как вы в настоящее время тратите деньги. Есть несколько способов сделать это проще:

1. Просмотрите свою историю расходов, чтобы установить лимиты расходов. Сделайте этот шаг, чтобы более точно определить стартовый бюджет.
2. Используйте структуру бюджета, например 50/20/30 или 70/20/10, и корректируйте ее по мере продвижения. Начните с структуры, если вам нужно сразу же получить контроль над своими расходами и вы не хотите разбираться в своих прошлых привычках. Какую бы структуру или систему бюджетирования вы ни использовали, убедитесь, что вы учитываете сбережения и погашение долга.

С чего бы вы ни начали, документируйте свой ежемесячный бюджетный план где-нибудь в блокноте, на листе бюджета, в электронной таблице или в приложении. Это может быть просто список категорий бюджета высокого уровня с процентами, которые в сумме достигают 100%, например:

• Пенсионные взносы: 5%
• Выплаты по долгам: 10%
• Экстренная экономия средств: 5%
• Дискреционные расходы (вещи, которые вы хотите, но не нужны): 30%
• Самое необходимое: 50%

Поскольку вам придется отслеживать свои фактические расходы по этим категориям, возможно, будет полезно записать, какие из ваших расходов относятся к какой категории. Вы также можете использовать эта таблица бюджета Я создал систему, которая классифицирует расходы и рассчитывает для вас проценты. Эта электронная таблица также преобразует годовые или квартальные расходы в ежемесячные суммы, чтобы вы могли составить полный бюджет из ежемесячных расходов или их эквивалентов. Вы можете заполнить цифры, просмотрев выписки со своего банковского счета, чтобы увидеть, сколько вы действительно тратите.

Готовы составить бюджет? Это большой шаг. В следующий раз я дам несколько советов и ресурсов, которые помогут вам сбалансировать бюджет. Потому что вы можете обнаружить, что сумма процентов вашего бюджета превышает 100%. Когда это произойдет, угадайте, что станет вашим главным финансовым приоритетом? Вы поняли — балансируете свой бюджет. Распространенной проблемой является недооценка ваших расходов, что может привести к Объяснение большой бюджетной ошибки. Крайне важно точно отслеживать свои расходы и соответствующим образом корректировать категории. Поступая так, вы не только держите свой бюджет под контролем, но и прокладываете путь к достижению своих финансовых целей.